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Apps para Financieras
Las Apps para Financieras son aplicaciones mobile que se utilizan para gestionar la actividad de una Compañía Financiera o Fintech.
Las Apps para Financieras permiten el acceso a los clientes y miembors de la Entidad Financiera para poder realizar las
operaciones vinculadas a el alta de cliente, con sus datos personales, datos del domicilio, y verificación vía escaner de su documento
de identificación (DNI).
Las Apps para Financieras permiten solicitar un crédito personal de forma ágil y sencilla, ya que el interesado por obtener
el crédito lo único que necesita es un celular con conexión a Internet. Una vez que el cliente se encuentra registrado en el sistema de
la Compañía Financiera o Fintech, ingresará a la opción de solicitud de crédito y completará los datos necesarios, como ser monto del
crédito, cantidad de cuotas en las que piensa devolver el préstamo. La App de Créditos mostrará al cliente el monto de la cuota de distintas
variantes, permitiéndole al cliente seleccionar la opción que considere más conveniente para el.
Una App para Financieras con capacidad de gestionar solicitudes de crédito puede estar conectada con los distintos proveedores
de información financiera, como ser Veraz, Nosis, entre otros. Y de acuerdo a la configuración establecida por la Entidad pueden realizar una
consulta en forma automática que valide el score del cliente y en función de las políticas de la Empresa, la App puede determinar si el crédito
se encuentra aprobado, rechazado o si es sometido a revisión.
Las aplicaciones mobile que se encargan de gestionar créditos permiten llegar a más clientes, ya que ellos no deben acercarse hasta las
oficinas de la financiera o el comercio por medio del cual otorgan sus créditos. Hoy día un gran número de personas cuentan con un celular que les
permite descargar una App para solicitar créditos desde sus casas o desde donde se encuentren.
Una App para Financieras facilita la venta de créditos porque permite a la Financiera otorgar créditos personales a una gran cantidad de
personas sin la necesidad de contar con grandes equipos de ventas, ni fuertes inversiones de publicidad, ya sea en medios digitales, redes sociales,
o los tradicionales de televisión o radiales.
Una App para Financieras es una solución de software que combina una aplicación mobile que se instala en un celular y permite acelerar
los tiempos de gestión para el otorgamiento de créditos.
Apps para Financieras. ¿Cómo funcionan?
¿Cómo funciona una App para Financieras? Una App para Financieras funciona realizando las siguientes funciones:
1) Informa al usuario cliente sobre los requisitos necesarios para obtener un préstamo personal.
Este paso es muy importante, ya que le ahorra tiempo al cliente interesado en obtener un crédito como a la Financiera,
evitando que aquellos clientes que no cumplen con los requisitos realicen la solicitud de un crédito.
2) Asiste al cliente usuario para definir el monto solicitado para el préstamos como así también en que cantidad de pagos o cuotas devolverá el mismo, informando el monto correspondiente a cada cuota.
3) Brindar información útil al usuario cliente. Una App para Financieras muestra la cantidad de cuotas del préstamo, la composición de sus cuotas con sus respectivos vencimientos.
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Inicio operativo de la Gestión
del Crédito
La Gestión del Crédito habitualmente comienza con la solicitud de crédito en el
Local de Ventas o canal comercial.
El Sistema de Administración de Créditos y Préstamos Personales provee los programas
necesarios que permiten al Operador del Local generar la solicitud al mismo tiempo
en que registra los datos y realiza las verificaciones de los mismos.
En el proceso obtiene datos acerca de límites de créditos en cuanto a montos, plazos,
cuota, etc. El iniciador cuenta con una pantalla que le permite monitorear el estado
de las solicitudes iniciadas, y en el caso en que se le soliciten correcciones,
reformulaciones o confirmaciones, realizarlas.
Características Funcionales del Software para Gestión de Cartera de Créditos
y Cobranzas
Control de Usuarios
La aplicación para la Gestión de Créditos y Cobranzas cuenta con un sistema de control
y administración de usuarios. El Sistema de Administración y Control de Usuarios
permite establecer perfiles de usuario, controles de acceso y actividades, y gestionar
la estructura jerárquica y operativa de la organización a los efectos de la división
del trabajo y la privacidad de la información.
Acceso al Sistema. Login de Ingreso El Sistema de Gestión de Créditos
maneja una pantalla de acceso donde Los usuarios ingresan al sistema autenticándose
con un nombre de usuario y un password o contraseña. Una vez que se comprueba un
login o acceso al sistema válido, se presenta el menú principal de la aplicación
de Gestión de Préstamos y Créditos, con las opciones que le correspondan al usuario
según su perfil.
Perfil del Usuario Cada Local de Ventas tiene acceso al Sistema
de Administración de Créditos y posee un Perfil que define cuales son los accesos
y actividades que puede realizar en el ámbito de la aplicación de créditos. La función
de los perfiles es segmentar el trabajo de acuerdo a las responsabilidades asignadas
a cada usuario, de manera que el sistema refleje la definición de atribuciones que
se realizan en la definición de cada participante del negocio.
Accesos
Para un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas, un acceso es una parte de la
definición de un perfil. En él se definen cuales son las atribuciones (creación,
eliminación, modificación) que el perfil tiene sobre una determinada entidad, como
por ejemplo Solicitudes de Préstamos Personales, Cobro de una Cuota, Alta de un
Nuevo Cliente, etc.
Actividades y accesos de Menú
Las actividades representan las opciones de uso o ventanas que presenta el sistema
de Gestión de Créditos y Cobranzas a los usuarios. Una actividad puede englobar
un conjunto de ventanas y accesos de menú, y ser asignado a uno o más perfiles.
Por otro lado un perfil puede tener asignada más de una actividad.
Niveles de Organización de un Sistema de Gestión de Créditos y Préstamos Personales
Definición del Usuario
La aplicación para la Administración y la Gestión de Créditos cubre las necesidades
del negocio en distintos ámbitos, que están relacionados jerárquicamente. En principio
se establece un nivel central y un nivel de concesionario o comercializadora. Cada
usuario está definido en un punto de esta estructura jerárquica. En conjunción con
la definición del acceso del perfil, se delimita a que solicitudes el usuario tiene
acceso, y de qué tipo es este. Por ejemplo, un usuario de un concesionario solo
podrá consultar solicitudes pendientes de ese concesionario, o solicitudes iniciadas
por él mismo, mientras que un usuario del nivel central podrá consultar todas las
solicitudes generadas.
Parámetros Especiales de un Sistema de Créditos y Préstamos
Adicionalmente a la definición de cada usuario dentro de un Sistema de Gestión de
Préstamos Personales, se puede asignar un límite de aprobación de créditos fuera
de pauta que requiere un análisis particular seguramente llevado adelante por un
Supervisor de Análisis de Riesgo Crediticio. Este límite es el importe máximo que
un local de ventas podrá aprobar en el caso en que la operación se encuentre por
fuera de la política crediticia.
Menú de Usuario
El menú de cada usuario de un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas se determina
dinámicamente en función de su perfil, presentando sólo las opciones a las cuales
tiene acceso para permitir una mayor efectividad en el uso del sistema.
Gestión de Cobranzas:
La Gestión de Cobranzas es la actividad encargada de la generación de Campañas de Cobranzas. Estrategia de Cobranzas Automática: Esta característica es una de las principales fortalezas de la plataforma. Por medio de esta capacidad, la plataforma tiene la posibilidad de implementar y ejecutar estrategias automatizadas. Estas estrategias son planteadas por el responsable o gerente de cobranzas. Las estrategias corren de forma automática y desatendida.
Ejemplos de Estrategias:
a. Generación de cambios automáticos en el estado de gestión según las gestiones realizadas por el cobrador o si el folio, carpeta o legajo recibió un pago.
b. Envío de SMS al deudor si pasó determinada cantidad de tiempo sin comunicarse o haber efectuado pagos.
c. Envío de una carta de intimación al deudor si pasó determinada cantidad de tiempo sin comunicarse o haber efectuado pagos.
CRM de Gestión o Agenda de Cobranzas: Un CRM de Gestión o Agenda de Cobranzas es un programa que permite registrar recordatorios, negociaciones, compromisos de pago, etc.
Permite llevar un registro histórico de lo conversado o gestionado con el deudor. Además permite organizar las acciones de cobranza u otro tipo, como por ejemplo los legajos a los que hay que: Volver a llamar, Recordar el pago o Enviar a Juicio.
Gestión de Cobranza SMS: La Gestión de Cobranza SMS es la realización de la gestión de cobranzas utilizando mensajes de texto. Para realizar la Gestión de Cobranzas SMS se utiliza una plataforma de Software de Cobranzas que permite planificar los envíos de SMS con mensajes personalizados en forma INTELIGENTE.
El envío masivo de SMS para cobranzas es la forma más confiable y económica de realizar rápidas notificaciones por mora a deudores.
La gestión de cobranzas que utiliza SMS es una potente herramienta que no sólo es útil para gestionar cobranza sino que también puede gestionar ventas, por ejemplo
enviándole un SMS al cliente felicitándolo por haber cancelado su crédito e invitándolo a que vuelva a tomar otro.
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