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Software para Créditos Personales Web
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Manual Operativo Software de Créditos y Cobranzas y sus Posibilidades

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Este proceso no requiere inversión económica alguna de su parte. Nuestra empresa releva sus necesidades y monta un servicio de demo por 2 meses.
Ud. utiliza el sistema, simulando la carga de clientes, créditos y operaciones. A medida que va trabajando puede que surjan necesidades específicas de acuerdo a la actividad que desarrolla, en este caso es que juntos, en el lapso de demo personalizada, iremos agregando los módulos adicionales necesarios para cubrir sus expectativas.

Una vez que el sistema se encuentra acorde a sus necesidades, le podremos efectuar una cotización precisa del servicio. Si está de acuerdo, comenzamos a cobrarle a partir del tercer mes.

En el caso que no se encuentre satisfecho con el servicio, lo damos de baja sin ningún costo para su empresa. Para la solicitud de la demo personalizada, llame al (54) (11) 4381-6631, envíe un Email o comuníquese vía Skype con el usuario iiifilomenaskype


Descargue el manual del Software Básico para Gestión de Cobranzas


Programa para Administración y Gestión de Créditos y Préstamos Personales Software para Créditos Personales
Menú de Herramientas Informáticas Aplicadas a Los Créditos y Las Cobranzas
Software para Gestión de Créditos Personales
Software para Créditos de Consumo
El proceso de concesión de créditos


Un software para Gestión de Créditos Personales es una herramienta que sirve para:

Dar soporte al modelo de negocios de créditos y cobranzas. El Sistema para Administración de Préstamos Personales organiza la captura inicial de la información en el momento de la solicitud del crédito de consumo, crédito personal en efectivo, crédito prendario y/o crédito hipotecario hasta la generación y registración del préstamo en el Sistema. El sistema de Administración de Créditos y Cobranzas está basado en tecnología Web, por lo cual no requiere instalación de Software en los puestos cliente.

El Software de Gestión de Préstamos Generales puede ser utilizado remotamente a través de una conexión de banda ancha desde los puestos de trabajo de los comercios, para generar así una interacción dinámica entre el punto de inicio de la solicitud del crédito y el de evaluación de riesgo crediticio.

La Aplicación de Administración de Créditos y Cobranzas se ejecuta en un ámbito 100% web, lo cual redunda en menores costos de mantenimiento y operación. Por el lado del cliente tiene requisitos mínimos de hardware y software, funcionando en cualquier PC que soporte un programa para navegar en Internet moderno como por ejemplo Internet Explorer 6.0, Firefox 1.x, Safari 1.x, etc.

El Sistema para Créditos y Préstamos Personales funciona con requerimientos y prestaciones mínimas, no requiere una infraestructura de red especial, siendo suficiente habitualmente la provista por una empresa conectada a Internet.

El Sistema permite el Control de Políticas de Créditos

Política General para la Emisión de Créditos y Préstamos.

El Sistema de Administración de Créditos y Cobranzas dispone de funcionalidades que permiten definir los parámetros de la política general que dan el marco a la definición de Políticas Crediticias y Planes Comerciales, y establecen restricciones con respecto a los solicitantes.
La política general puede ser establecida por usuarios especializados, que de esta manera establecen un control general del negocio.

Políticas Crediticias.

El Software de Gestión de Préstamos y Créditos Personales permite definir adicionalmente a la política general, políticas crediticias que establecen límites más ajustados para los distintos segmentos en los cuales se divida el target. De esta manera se pueden considerar para distintos grupos de riesgo, valores más específicos.

Planes Comerciales y Operatoria de un Sistema de Gestión Crediticia

Plan Comercial

Los planes comerciales definen la operatoria de cálculo, gastos y seguros, valores y tasas, que se pueden aplicar a un crédito.
Los planes se definen también para un segmento o calificación de personas, cuales son los requisitos de documentación exigibles. También son atributos de un plan comercial su vigencia, definida por una fecha de inicio y otra de fin.

Convenios

El Sistema de Gestión de Créditos y Préstamos permite que los planes comerciales se asocian a los concesionarios o comercializadoras a través de un convenio. Esto determina que se puedan definir planes exclusivos para algunos comercios, de forma que en el momento de elegir el plan comercial de una solicitud, cada comercializador puede tener opciones distintas. Por otro lado los planes comerciales pueden estar asociados a un concesionario por un período determinado, que no necesariamente es el mismo que el definido en el plan comercial en sí, aunque está limitado por éste.

BCRA. Banco Central de la República Argentina

El sistema de Créditos y Préstamos Personales tiene la capacidad de integrar la base de deudores del BCRA. El Software de Créditos y Préstamos realiza una comprobación en el proceso de la solicitud cuyo resultado es parte de la calificación. La integración de la base de deudores del BCRA con el Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas es optativa y depende de la operación.

Veraz integrado al Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas

El Software de Créditos y Préstamos puede integrar opcionalmente las bases de Nosis y Veraz, y en principio otras bases de información (previo análisis de compatibilidad).

Pago Fácil. Pago Mis Cuentas Banelco. Rapipago

El Software de Créditos y Cobranzas permite la generación de archivos para impresión de chequeras para el cliente, el sistema puede generar automáticamente la codificación del código de barras utilizado por Pago Fácil, Pago Mis Cuentas y RapiPago. De esta manera se habilita el pago de las cuotas en una red de Pagos facilitando el pago de las cuotas a los clientes y la Cobranza a la Compañía Financiera, Banco o cualquier Ente emisor de créditos.

Características Técnicas del Sistema. Tecnología

Web Enabled – Intranet/Internet.

La aplicación para la Administración de Créditos y Préstamos Personales se ejecuta en un ámbito 100% web, lo cual redunda en menores costos de mantenimiento y operación. Por el lado del cliente tiene requisitos mínimos de hardware y software, funcionando en cualquier PC que soporte un browser moderno (Internet Explorer 6.0, Firefox 1.x, Safari 1.x, etc).

El programa para Gestión de Créditos y Cobranzas tampoco requiere una infraestructura de red especial, siendo suficiente habitualmente la provista por una empresa conectada a Internet.

Curva de aprendizaje de un Software de Administración de Créditos y Préstamos Personales

El Software de Créditos y Cobranzas dispone de un entorno web. El entorno web cada vez es más familiar para los usuarios, y gracias a la claridad con que se expresan los conceptos, la curva de aprendizaje es corta, no requiriéndose una capacitación extensa.

Usabilidad

El sistema de Gestión de Créditos Generales está diseñado con especial énfasis en la usabilidad, de manera que los usuarios encuentran muy simple e intuitiva su operación. Esto redunda en beneficios en el caso de tener una red de comercios extensa, ya que reduce la necesidad de soporte técnico de la aplicación.

Tecnología

La aplicación para Administración de Créditos y Cobranzas de Préstamos Personales utiliza las últimas tecnologías en desarrollos de aplicaciones web. Se destacan:

Web Standards, XHTML, CSS.

Las interfaces de usuario están diseñadas implementando las especificaciones del W3C de XHTML y CSS, lo que garantiza la interoperatibilidad entre distintos browsers asi como también la agilidad y velocidad desde los puestos cliente. Estas características repercuten también en el bajo consumo de ancho de banda de la aplicación.

Seguridad

Adicionalmente a los sistemas de seguridad provistos por el hardware, el sistema operativo y la plataforma .Net, la aplicación para la administración crediticia posee un sistema de Control de Usuarios propio, integramente configurable desde las interfaces de usuario, que define tanto la seguridad como la asignación de perfiles. También cuenta con una configuración de bloqueo de usuarios por intentos fallidos de autenticación y un Firewall para permitir conectividad de acuerdo a criterios como dias y horarios.

Plataforma.

El sistema está desarrollado sobre las plataformas .Net 1.1 y 2.0, en lenguaje C#. Aunque el consumo de recursos de servidor es muy bajo, la aplicación permite un deployment en distintas capas, permitiendo repartir la carga de trabajo en varios servidores.

Integrable

La aplicación es integrable con otros sistemas via WebServices y Triggers. De esta manera puede comunicarse con las aplicaciones de gestión de la empresa para proveerle información sobre los prestamos generados.

Parametrización

El sistema de Gestión de Créditos para Entidades Financieras es altamente parametrizable, encontrandose esta información principalmente en archivos de configuración XML y XSLT. La configuración es simple y rápida y no suele ser necesario modificarla luego de la instalación y puesta en marcha.

Extensibilidad

La aplicación para la Gestión de Préstamos Personales es fácilmente extensible y a estos efectos cuenta con un API simple y potente que permite agregar funcionalidad sin necesidad de conocimientos avanzados de programación.
sonia®software brinda a sus clientes, además de desarrollos a medida y consultoría; programas estándar para soluciones específicas de Administración de Créditos y Cobranzas para Préstamos Personales en Efectivo, Préstamos para Consumo, Préstamos Prendarios y Créditos en General totalmente adaptables a sus necesidades.

Más información:
En Argentina
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Bartolomé Mitre 1131 6º Piso Of. G (1036) Buenos Aires. Argentina

En México
+52 (55) 28816824
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Av. Paseo de la Reforma 342 Piso 26. Edificio New York Life México D.F.


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Manual Operativo Software de Créditos y Cobranzas

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Inicio operativo de la Gestión del Crédito

La Gestión del Crédito habitualmente comienza con la solicitud de crédito en el Local de Ventas o canal comercial.

El Sistema de Administración de Créditos y Préstamos Personales provee los programas necesarios que permiten al Operador del Local generar la solicitud al mismo tiempo en que registra los datos y realiza las verificaciones de los mismos.

En el proceso obtiene datos acerca de límites de créditos en cuanto a montos, plazos, cuota, etc. El iniciador cuenta con una pantalla que le permite monitorear el estado de las solicitudes iniciadas, y en el caso en que se le soliciten correcciones, reformulaciones o confirmaciones, realizarlas.

Características Funcionales del Software para Gestión de Cartera de Créditos y Cobranzas

Control de Usuarios

La aplicación para la Gestión de Créditos y Cobranzas cuenta con un sistema de control y administración de usuarios. El Sistema de Administración y Control de Usuarios permite establecer perfiles de usuario, controles de acceso y actividades, y gestionar la estructura jerárquica y operativa de la organización a los efectos de la división del trabajo y la privacidad de la información.

Acceso al Sistema. Login de Ingreso El Sistema de Gestión de Créditos maneja una pantalla de acceso donde Los usuarios ingresan al sistema autenticándose con un nombre de usuario y un password o contraseña. Una vez que se comprueba un login o acceso al sistema válido, se presenta el menú principal de la aplicación de Gestión de Préstamos y Créditos, con las opciones que le correspondan al usuario según su perfil.

Perfil del Usuario Cada Local de Ventas tiene acceso al Sistema de Administración de Créditos y posee un Perfil que define cuales son los accesos y actividades que puede realizar en el ámbito de la aplicación de créditos. La función de los perfiles es segmentar el trabajo de acuerdo a las responsabilidades asignadas a cada usuario, de manera que el sistema refleje la definición de atribuciones que se realizan en la definición de cada participante del negocio.

Accesos

Para un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas, un acceso es una parte de la definición de un perfil. En él se definen cuales son las atribuciones (creación, eliminación, modificación) que el perfil tiene sobre una determinada entidad, como por ejemplo Solicitudes de Préstamos Personales, Cobro de una Cuota, Alta de un Nuevo Cliente, etc.

Actividades y accesos de Menú

Las actividades representan las opciones de uso o ventanas que presenta el sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas a los usuarios. Una actividad puede englobar un conjunto de ventanas y accesos de menú, y ser asignado a uno o más perfiles. Por otro lado un perfil puede tener asignada más de una actividad.

Niveles de Organización de un Sistema de Gestión de Créditos y Préstamos Personales

Definición del Usuario

La aplicación para la Administración y la Gestión de Créditos cubre las necesidades del negocio en distintos ámbitos, que están relacionados jerárquicamente. En principio se establece un nivel central y un nivel de concesionario o comercializadora. Cada usuario está definido en un punto de esta estructura jerárquica. En conjunción con la definición del acceso del perfil, se delimita a que solicitudes el usuario tiene acceso, y de qué tipo es este. Por ejemplo, un usuario de un concesionario solo podrá consultar solicitudes pendientes de ese concesionario, o solicitudes iniciadas por él mismo, mientras que un usuario del nivel central podrá consultar todas las solicitudes generadas.

Parámetros Especiales de un Sistema de Créditos y Préstamos

Adicionalmente a la definición de cada usuario dentro de un Sistema de Gestión de Préstamos Personales, se puede asignar un límite de aprobación de créditos fuera de pauta que requiere un análisis particular seguramente llevado adelante por un Supervisor de Análisis de Riesgo Crediticio. Este límite es el importe máximo que un local de ventas podrá aprobar en el caso en que la operación se encuentre por fuera de la política crediticia.

Menú de Usuario

El menú de cada usuario de un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas se determina dinámicamente en función de su perfil, presentando sólo las opciones a las cuales tiene acceso para permitir una mayor efectividad en el uso del sistema.

Requerimientos Técnicos

La aplicación requiere para su funcionamiento el siguiente software: SQL Server 2000 Windows 2000/3 server (o Windows 2003 Web Edition si las bases de datos se encuentran en otro servidor) Con respecto al hardware ser recomiendan los siguientes valores mínimos: Pentium IV 2.8 Ghz. 2 GB RAM Discos Rigidos SATA 2 / 200 Gb. Conectividad de red


Software de Créditos y Cobranzas
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